貸款成數為何差?！

 

做錯這些事，難怪貸款成數這麼差！

1.收入高≠借款成數高

「我收入這麼高，怎麼可能借不到錢」，但事實是銀行因為主要在賺長久的利息錢，所以更看重的是你戶頭裡有沒有穩定、持續的收入；也因此，如果像是夜市擺攤，沒有扣繳憑單這種狀況，銀行就會給得有所遲疑或折扣。而像是業務性質的工作，底薪少、獎金多但不固定，也屬於同樣的情形。

2.存百萬當短期VIP過時了

「以前這方法還行，但現在銀行也沒這麼傻，主要還是看你的銀行存款積數（每日存款餘額加總）和信用狀況。」

3.繳「最低應繳」不算有繳

「譬如，前陣子不就有個YouTuber拍片說買房成數貸不到，一查之下才發現是刷卡習慣惹的禍。原來，那對網紅夫妻雖然都有乖乖繳卡費，但繳的都是『最低應繳』；本想說可以讓錢有其他更大的投資效用，沒想到銀行聯徵一調，信用分數低得可憐。」

哪間銀行貸款成數較好？

「關鍵還是多問、多比較。雖然主要往來的銀行條件會好一點，但其實每家銀行放款的優惠對象都不一樣，像是台銀有針對公教人員的築巢優利貸，三商美邦有針對固定薪年收入60萬以上的菁英方案，台新對自營商相對友善，其他家也有針對小坪數的物件特別經營，以及千大企業員工貸款等。想找到最優惠的條件，就不能死守一家，並留意每家的最新方案。

「至於要不要經營放款專員，如果只是自住買房，這部分是還好。主要是，放款專員的承諾僅供參考，因為他們並不能決定最後能放多少錢，最終還是要看申請後核下來的數字，才是真的能貸到的金額。」 房貸可以問，但最忌每家都申請。

「那是每家都去申請，再來比較哪家條件最好嗎？」同學B追問。

「千萬不要傻傻的每家都提供資料去辦（調聯徵查詢）！」補充道：「申請房貸有2、3家銀行去查你的聯徵是很正常的，但如果數字一多起來，聯徵中心的立場就會覺得，『不對呀！這人若信用沒問題，早該貸好了，怎麼還有5、6、7、8、9家銀行，一次又一次來查他的信用狀況？合理懷疑，這個人的實際信用有問題。』越問越差。

「房貸要貸好貸滿，4步驟：養好信用、查好資料、問好狀況、挑有把握的去申請，基本上結果都不會太差。」

畫重點

✔信用卡帳單習慣只繳「最低應繳」，別怪銀行覺得你信用差！

✔貸款成數可以多詢問幾家銀行，但別傻呼呼地每一家都申請看看。